超七成P2P零逾期?大平台逾期数据信披质量堪忧(附表)

娱乐新闻 2019-03-06 15:01183网络整理新闻门户

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逾期金额、逾期率等风险数据是评价P2P网贷平台风控质量的核心指标。而目前有的平台披露借款项目逾期造成的投资人损失数据,以表现资金端的影响范围,并且若平台存在代偿机制,或影响资金端逾期数据;也有部分平台从资产端角度披露借款项目逾期数据,以说明平台资产端质量。

超七成P2P零逾期?大平台逾期数据信披质量堪忧(附表)

平台披露逾期指标角度不一,一方面原因在于监管对部分逾期指标定义略显模糊;另一方面原因是平台对于部分逾期指标理解偏差,当然也有部分平台故意披露全0的逾期数据以隐藏资产质量不高的事实。

为统一样本数据口径,网贷之家选取披露了2019年1月运营数据、且明示逾期金额为资金端的31家平台为样本,研究并展现其风险数据披露情况,为广大投资人和从业者提供参考。(31家平台具体披露数据见文末)

目前,规范逾期数据披露标准的制度文件包括银保监会《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引的通知》,以及中国互联网金融协会《互联网金融信息披露个体网络借贷》。两份文件对逾期金额/笔数及分级逾期金额/笔数的定义基本上一致,只是中国互联网金融协会补充了项目逾期率、金额逾期率计算口径。

研究发现,逾期金额统计的是资金端情况;逾期笔数统计的是造成投资人损失的资产端情况,同时涉及资金端和资产端;分级逾期金额/笔数统计又是资产端情况。统计口径在资金端、资产端反复切换,加大了平台及投资人对指标的理解难度。

超七成P2P零逾期?大平台逾期数据信披质量堪忧(附表)

目前大部分平台实际披露的逾期指标并未公布计算口径,因此假如不限定逾期数据的统计口径,网贷之家发布的《2019年1月P2P网贷平台贷款余额、成交量排行榜》,以及《2019年1月网贷平台发展指数评级》的平台中共有93家平台披露了2019年1月逾期数据:

逾期率的区间分布上,七成以上的平台公布的逾期数据为双0;

项目逾期率在0~5%的平台占比为18.48%,金额逾期率在该区间的平台占比为22.58%;

项目逾期率在5%~10%的平台占比为5.43%,金额逾期率在该区间的平台占比为1.08%;

项目逾期率、金额逾期率在10%的平台占比分别为2.17%、2.15%。

超七成P2P零逾期?大平台逾期数据信披质量堪忧(附表)

统一口径下,31家平台风险数据披露情况

为统一样本数据口径,报告进一步选取披露了2019年1月运营数据、且明示逾期金额为资金端的31家平台为样本,研究其风险数据披露情况发现:

1、第三方代偿可能影响逾期双0

样本平台中,83.87%的平台披露自身逾期金额、逾期笔数均为0。从统计口径角度考虑,因为代偿机制的存在,即使平台发生借款项目逾期,平台也能通过触发第三方代偿规避投资人损失。

超七成P2P零逾期?大平台逾期数据信披质量堪忧(附表)

这类处理方式虽然可以实现逾期数据双0,但不能合理而真实地反映资产质量,无疑淡化并掩盖了借款人违约的事实,甚至引导投资人忽略投资风险。甚至部分平台逾期金额和代偿金额同时为0。

鉴于全部借款人均未逾期还款几乎不可能,所以,逾期和代偿双0可能是数据错误,当然也可能是其他更为复杂的原因,平台均需要对此作出说明,以提高平台信披公信力。

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